Expertise
Nous vous conseillons sur l’organisation et la structuration de votre patrimoine dans les 4 domaines suivants :
Placements financiers :
Assurance-vie, PEA, compte-titres, épargne retraite, PEE, investissement vert, …
Selon vos objectifs et votre profil d’investisseur, nous vous détaillons les différentes enveloppes possibles et la fiscalité associée pour un investissement financier classique (assurance-vie, PEA, compte-titres ordinaire) ou pour votre épargne de retraite (PER) ou d’entreprise (PEE).
Ces enveloppes peuvent contenir plusieurs classes d’actifs (actions, obligations d’état, obligations d’entreprises, or…). Nous vous expliquons les rendements attendus, les risques, les tendances actuelles, les caractéristiques, l’horizon de placement à envisager de chacune de ces classes d’actifs.
Si vous souhaitez donner du sens à votre investissement, nous vous montrons comment investir de façon éco-responsable ou comment vous lancer dans le financement participatif.
Immobilier :
Résidence principale, investissement locatif, SCPI, LMNP, crowdfunding immobilier, …
Selon votre situation et vos souhaits, nous vous présentons les possibilités en terme d’investissement immobilier, aussi bien pour votre résidence principale que pour un investissement locatif, ou même pour de la « pierre-papier » comme les SCPI. Nous vous précisons la fiscalité et les risques d’un placement immobilier, souvent sous-estimés.
Concernant l’immobilier locatif, nous vous conseillons sur le type de location (nue ou meublée) et le régime fiscal (micro ou réel) les plus appropriés, sur l’opportunité ou non des dispositifs fiscaux comme le Pinel ou le Denormandie.
En outre, nous vous aidons à évaluer la qualité de projets de crowdfunding immobilier.
Famille :
Régimes matrimoniaux, études des enfants, retraite, protection de sa famille, transmission, …
Chaque étape de la vie nécessite une bonne organisation de son épargne et de son patrimoine afin de préparer et protéger au mieux son avenir et celui de sa famille. Nous vous guidons vers les meilleurs choix de stratégies patrimoniales aux moments clés de votre vie : union, préparation au financement des études de vos enfants, transmission, …
Nous vous détaillons les avantages de stratégies comme le démembrement, la donation au dernier vivant, l’assurance-vie en tant qu’outil de transmission, le quasi-usufruit ou l’ouverture d’enveloppes de placement pour vos enfants.
Afin de répondre au mieux à vos objectifs de transmission, nous vous expliquons les différentes possibilités en matière de donations à vos descendants ou vos proches et nous vous accompagnons dans la rédaction de la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance-vie.
Par ailleurs, nous réalisons des bilans retraite : estimation de la pension selon votre date de départ souhaitée et étude de la rentabilité d’un rachat éventuel de trimestres.
Réduction fiscale :
Impôt sur le revenu, droits de succession, optimisation des plus-values, IFI, …
Selon vos revenus et votre patrimoine, nous vous orientons vers les solutions les plus adaptées afin d’alléger votre fiscalité.
Nous développons les investissements permettant de réduire vos impôts sur le revenu : épargne retraite (PER, PERP, Madelin, …), investissement dans les entreprises (PME, Girardin, FCPI, FIP, Groupements fonciers forestiers ou viticoles, …), investissement immobilier (Denormandie, Pinel, …), salariés à domicile ou dons.
Nous proposons des simulations sur vos droits de succession ou sur la fiscalité sur les plus-values en cas de rachat.
Enfin, nous vous guidons pour optimiser votre IFI.