Conseils
Nous proposons les 3 formules suivantes, adaptées à vos besoins :
- Entretien de 75 minutes (1h15) sur un sujet précis pour connaître tous les points importants de ce sujet : rendement, risques, fiscalité, critères de choix importants, intermédiaires fiables et avec le moins de frais.
- Sujets répartis en 4 thèmes : Placements financiers, Immobilier, Famille et Réduction fiscale.
- Utilisation d’outils de simulation et de supports clairs et complets pendant l’entretien.
- Envoi des supports et d’un récapitulatif de la consultation.
- Rendez-vous par visio-conférence facturé 80 € TTC.
Sujets de « consultation à la demande » :
Placements financiers
Quelles enveloppes d’épargne ouvrir ? Comment investir dans l’immobilier ? Quels rendements et risques pour chaque solution d’investissement ? Comment construire son allocation ? Quels sont les bons réflexes ?
Comment cela fonctionne ? Quels avantages et inconvénients ? Quelle fiscalité ? Quels critères pour la choisir ? Quel intermédiaire ? Quelles unités de compte sélectionner ?
Quelles solutions d’investissement ? Quels sont les critères éco-responsables à regarder ? Quelle performance par rapport à un investissement classique ? Quels fonds ou entreprises choisir ?
Quels risques ? Quels sont les avantages et inconvénients des différents supports possibles : actions en direct, fonds actifs ou passifs (ETF) ? Quelle enveloppe d’épargne choisir ? Pour quelle fiscalité ?
Comment l’investir ? Quelle répartition entre PEE et plan d’épargne retraite ? Quand peut-on la débloquer ? Quelle fiscalité ?
Comment cela fonctionne ? Quels avantages par rapport aux fonds « classiques » ? Quels critères pour les choisir ? ETF distribuant ou capitalisant ? ETF couvert en devises ?
Qu’est-ce qu’une obligation ? Comprendre et choisir ses fonds obligataires : « à échéance », ETF et fonds « classiques ». Dans quelles enveloppes les loger ?
Immobilier
Quel contexte et quelle tendance pour l’immobilier ? Acheter ou Louer : comparaison financière et extra-financière. Tous les conseils pour réussir son achat immobilier
Comment choisir le bien (ancien ou neuf, emplacement, qualité, …) ? Location nue ou meublée ? Quelle fiscalité et quels risques ? LMNP, Pinel, Denormandie ? Comment calculer le rendement locatif réel (après impôts) ?
Comment cela fonctionne ? Quels avantages/inconvénients ? Quelle fiscalité ? Quels risques ? SCPI française ou européenne ? Commerces, bureaux ou résidentiels ? En direct ou via une assurance-vie ?
Comment cela fonctionne ? Quels risques réels de défaut et de retard ? Quelles plateformes utiliser ? Comment choisir ses projets ?
Comment cela fonctionne ? Régime micro-BIC ou réel ? Quelle économie d’impôts pour le régime réel ? Quelles démarches administratives ? Quelles obligations et quels risques ?
Comment cela fonctionne ? Quels avantages fiscaux ? Quels risques et inconvénients ? Comment choisir son fonds forestier ?
Famille
Quelles enveloppes d’épargne ouvrir à mes enfants pour les aider à financer leurs études ou à acheter leur 1ère résidence principale ? Quels sont mes droits en matière de transmission ? Epargner au nom de mes enfants ou à mon nom ?
Quels outils pour protéger son conjoint ? Pourquoi faire une donation au dernier vivant ? Quel est l’intérêt de l’assurance-vie, du préciput, de l’attribution intégrale… ?
Quelles différences entre concubinage, PACS et mariage ? Quels outils pour protéger son concubin ou partenaire de PACS ? Quelle protection pour la résidence principale ?
La clause démembrée permet par exemple de protéger le conjoint tout en optimisant la transmission aux enfants. Comment cela fonctionne ? Comment la rédiger ? Quelles démarches ? Dispense ou obligation d’emploi ? Convention de quasi-usufruit ?
Quels sont mes droits en matière de transmission ? Quels sont les avantages de l’assurance-vie ? Comment rédiger la clause bénéficiaire ? Comment fonctionne la donation-partage ou le démembrement de propriété ?
Réduction fiscale
Connaître et comprendre les différents dispositifs de défiscalisation : Plan Epargne Retraite, Investissement dans les entreprises (Girardin, FCPI, FIP, forêts, …), Investissement immobilier (Pinel, Denormandie, …). Avantages, Risques, Simulations
Rattacher pour bénéficier de la majoration du nombre de parts ou détacher et déduire une pension alimentaire de son revenu imposable ? Réponse au travers d’un outil de simulation et explication des démarches à mener
Quels sont les biens taxables à l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) ? Avec quels abattements ? Quels passifs sont déductibles ? Comment réduire mon IFI ?
Outil de simulation pour estimer son IFI
Cadre de ce conseil : pour les résidents fiscaux français ne détenant pas de biens immobiliers via des sociétés
- 1er entretien gratuit de 20 à 30 minutes par téléphone ou par visio-conférence (sans engagement) pour découvrir vos objectifs et votre situation financière et patrimoniale. Nous déterminons ensemble le temps nécessaire pour travailler vos besoins spécifiques.
- Rendez-vous suivants par visio-conférence facturés 80 € TTC / heure :
- Utilisation d’outils de simulation et de supports clairs et complets
- Envoi d’un récapitulatif des points abordés et des conseils sur les actions à mener après les entretiens
- Les rendez-vous peuvent également avoir lieu chez vous ou près de votre lieu de travail (si à Paris ou Hauts de Seine). Un coût supplémentaire de déplacement de 45 € TTC est facturé par rendez-vous.
- Selon vos besoins, nous pouvons mettre en place une revue régulière de votre épargne et de votre patrimoine.
- 1er entretien gratuit de 20 à 30 minutes par téléphone ou par visio-conférence (sans engagement) pour découvrir vos objectifs et votre situation financière et patrimoniale.
- La formule « Conseil premium » correspond à des problématiques patrimoniales plus complexes que la formule « Conseil et suivi ». Quelques exemples de « Conseil premium » :
- « Structuration globale » : Après un bilan patrimonial complet et l’analyse de votre situation, nous déterminons l’allocation d’actifs la plus adaptée à vos objectifs et nous élaborons une stratégie d’ensemble pour structurer de façon globale votre patrimoine.
- « Transmission du patrimoine » : Après une étude complète de votre situation, nous vous conseillons sur les outils les plus appropriés à vos besoins, permettant d’optimiser la transmission de votre patrimoine : donation, démembrement, mise en place d’une SCI, assurance-vie et clause bénéficiaire…
- « Bilan retraite » : Nous vous proposons une estimation de la pension selon la date de départ souhaitée, une explication des leviers les plus importants pour augmenter la pension ainsi qu’une étude de la rentabilité d’un rachat éventuel de trimestres.
- Mise en place et suivi : A votre demande, nous mettons en place les solutions que nous vous avons préconisées. Nous vous proposons ensuite un suivi régulier afin d’adapter votre patrimoine à l’évolution de votre situation et de l’environnement économique et fiscal.
- Réalisation d’un devis détaillé à partir de vos besoins spécifiques et de l’estimation du temps de travail nécessaire (études en amont et rendez-vous).