Lexique de l’assurance-vie

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Avance
Opération répondant à un besoin financier temporaire. L'assureur accorde un prêt à l'épargnant à un taux appelé taux d'avance pour une durée maximale de 3 ans (renouvelable). L'épargnant n'a pas besoin de faire un retrait partiel de son contrat d'assurance-vie. Le coût réel de l'avance est donc égal à : Taux d'avance - Rendement du contrat d'assurance-vie. L'opération peut être intéressante (par rapport à un retrait partiel puis un reversement) en cas de forte plus-value sur un contrat (pour ne pas subir la fiscalité sur la plus-value) ou si l'épargnant a plus de 70 ans (pour conserver l'exonération de droits de succession des sommes versées avant 70 ans).